Mikä on vakuudeton laina?
Kun taloudellinen tarve yllättää, nousevat vakuudettomat lainat monesti ensimmäisenä mieleen. Näiden lainojen nopea saatavuus ja niiden vaivattomuus tekevät niistä houkuttelevan ratkaisun. Tutustumalla vakuudettomien lainojen etuihin tarkemmin, paljastuu, miksi ne ovat harkitsemisen arvoisia. Lue, mitä vakuudettomat lainat ovat, kuka niitä voi saada ja mitä sinun kannattaa pitää mielessä vakuudetonta lainaa hakiessasi.
Vakuudeton laina ei itseasiassa ole vain yksi lainatyyppi vaan termi pitää sisällään useita eri lainatyyppejä, joita kaikkia voi saada ilman vakuuksia. Tällaisia lainoja ovat muun muassa kulutusluotto, pikavippi, yhdistelylaina sekä joustoluotto. Nämä ovat pienempiä lainoja, pienimmillään vain 50 ja maksimissaan 60 000 euron paikkeilla.
Lainaa ilman vakuuksia.
Kattaa monta kuluttajaluottotyyppiä.
Haettavissa pankista tai muusta rahoituslaitoksesta.
Saatavilla nopeasti verkosta.
Mitä sitten tarkoitetaan vakuudettomuudella? Moniin suurempiin rahoitusvaihtoehtoihin sekä useimpiin pankkilainoihin tarvitaan niin kutsuttuja vakuuksia lainanottajalta. Asuntolainan vakuutena voi toimia itse asunto tai rahallinen omaisuus. Lisäksi ensiasunnon ostajille valtio myöntää takauksia tietyin ehdoin. Vakuuden antajana voi olla myös toinen henkilö - niin kutsuttu takaaja. Nämä vakuudet toimivat lainan takuuna tilanteessa, jossa lainanottaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin lainanantajalle. Vakuudellisten lainojen vakuuksien on siis tarkoitus varmistaa, että lainanantaja saa rahansa takaisin tavalla tai toisella.
Vakuudetonta lainaa haettaessa lainanhakijan ei tarvitse antaa lainaa varten takuita. Lainaa haetaan vain ja ainoastaan takaisinmaksukykyyn perustuen. Takaisinmaksukyky perustuu puhtaasti hakijan taloudelliseen tilanteeseen. Lainantarjoaja arvioi lainanhakijan tilanteen hänen antamiensa tietojen perusteella ja tekee lainapäätöksen niiden perusteella.
Koska vakuudettomissa kuluttajalainoissa ei ole takauksia, pyrkivät rahoituslaitokset varmistamaan lainojen kannattavuuden muilla tavoin. Tämä näkyy erityisesti lainan koroissa sekä muissa maksuissa. Näin lainanantaja varmistaa, että he saavat lainan antamisesta vastinetta itselleen tapauksessa, jossa lainaa ei maksettaisi takaisin. Lainanottajana lainan maksamatta jättäminen näkyy suoraan luottotiedoissa ja maksuhäiriömerkinnästä on haittaa tulevaisuuden taloudellisia suunnitelmia tehdessä.
Lainaa ilman vakuuksia haetaan verkon kautta. Hakuprosessi on tehty kuluttajalle todella helpoksi ja se vie vain muutamia minuutteja. Lainan voi saada tililleen jopa tunnissa tarjouksen hyväksymisestä. Ne sopivat siis erinomaisesti akuuttiin rahantarpeeseen. Vaikka lainan saa heti tilille, tulee velan ottamiseen suhtautua vakavasti. Me autamme sinua tekemään vastuullisen valinnan lainaa etsiessäsi. Seuraavaksi käymme tarkemmin läpi vakuudettomien lainojen huonoja ja hyviä puolia.
Vakuudettomien lainojen edut ja haitat
Lainan ottaminen on sitoumus, joka kannattaa ottaa vakavasti. Lainatarjouksen hyväksymisen jälkeen lainanhakija on velvollinen maksamaan lainaamansa summan kuluineen takaisin lainanantajalle. Ennen sopimuksen allekirjoittamista on siis hyvä olla tietoinen mitä lainan ottaminen tarkoittaa. Olemme listanneet alle erityisesti vakuudettomien lainojen etuja sekä riskejä, jotta pystyt tekemään valistuneen arvion siitä, kannattaako sinun ottaa lainaa.
Lainan edut:
Nopea hakuprosessi: Vakuudettomat lainat ovat nopeasti saatavilla. Niiden hakeminen tapahtuu netissä ja prosessi on vaivaton ja nopea. Näin ne sopivat parhaiten akuuttiin rahantarpeeseen.
Laaja hakijakunta: Yksi ehdoton vakuudettomien lainojen etu on niiden saatavuus laajalle hakijakunnalle. Myös henkilöiden, joilla ei ole mahdollisuuksia antaa lainalle vakuuksia voivat saada lainaa niiden avulla.
Joustavat takaisinmaksuehdot: Vakuudettomat lainat tarjoavat joustavat takaisinmaksuehdot. Tämä antaa lainanottajalle mahdollisuuden sovittaa maksusuunnitelman omaan taloudelliseen tilanteeseensa.
Ei vakuusriskiä: Koska vakuudettomissa lainoissa ei tarvita omaisuutta vakuudeksi, lainanottaja ei altistu omaisuutensa menetyksen riskille.
Vertailumahdollisuus: Markkinoilla on laaja valikoima vakuudettomia lainoja, joista löytyy jokaiselle useampikin vaihtoehto. Lainojen kirjosta kannattaa ottaa kaikki hyöty irti ja vertailla mahdollisimman monta eri lainaa löytääksesi sinulle edullisimman vaihtoehdon.
Lainan haitat:
Korkeammat korkokulut: Yksi huomioitava haittapuoli vakuudettomissa lainoissa ovat usein korkeammat korkokulut, jotka voivat tehdä lainasta kokonaisuudessaan kalliimman.
Rajoitettu lainasumma: Vakuudettomat lainat ovat pienempiä lainoja. Ne eivät siis sovellu suurempien taloudellisten tarpeiden kattamiseen.
Lyhyet takaisinmaksuajat: Vakuudettomien lainojen takaisinmaksuaika on usein lyhyt, mikä saattaa aiheuttaa haasteita lainanottajalle. Lainaa ottaessa kannattaa siis tehdä yksityiskohtainen suunnitelma lainan takaisinmaksusta.
Luottoriski: Harkitsettomasti otettu vakuudeton laina, jonka maksuja ei pystytä suorittamaan, altistaa lainanottajan merkinnälle luottotiedoissa. Tämä voi vaikuttaa lainanottajan luottoluokitukseen pitkällä aikavälillä.
Mahdollinen lainakierre: lainan helppo ja nopea saatavuus voi johtaa lainakierteeseen, jos lainaa otetaan toistuvasti ilman edellisten lainojen poismaksua.
Kenelle vakuudeton laina sopii parhaiten?
Yksi vakuudettomien lainojen suurimmista plussista on, että ne soveltuvat useimmille lainanhakijoille, kunhan taloudellinen tilanteesi mahdollistaa lainan takaisinmaksun. Laina sopii niin pienituloiselle, opiskelijalle kuin monesti työttömällekin, joka saa tukia. Koska lainan saa ilman takaajaa, et myöskään tarvitse apua lähipiiriltäsi lainaa hakiessasi.
Opiskelijana lainan ottaminen voi tulla ajankohtaiseksi erityisesti siinä vaiheessa, kun opiskelija muuttaa omilleen. Omasta taloudellisesta tilanteesta ja uusista kulueristä ei ehkä vielä ole täysin selvyyttä ja ensimmäisien kuukausien ajan talous hakee vielä tasapainoaan. Tällaisessa tilanteessa oikein mitoitettu vakuudeton laina voi olla tarpeellinen apu.
Pienituloiselle vakuudeton laina tulee usein mieleen kuukauden lopulla, kun tili näyttää nollaa, mutta kaupassa pitäisi käydä vielä ainakin kerran. Monet ottavat lainan juuri tähän tarkoitukseen ja maksavat sen sitten pienemmissä osissa pois.
Työttömälle laina voi tulla ajankohtaiseksi samantyyppisessä tilanteessa kuin opiskelijalle: elämäntilanne on muuttunut, mutta oma kulutus ei ole vielä sopeutunut uuteen tilanteeseen. Vakuudetonta lainaa voi käyttää tällaisessa tilantessa kertaluontoisena apuna, kun sopeudut uuteen tilanteeseen.
Kaikille näille tilanteille yhteistä on, että rahantarve on yllättävä ja väliaikainen. Akuutissa tilanteessa on tärkeää, että laina on heti tilillä, jotta tilanne ei jatku pidempään. Vakuudetonta lainaa voi hyödyntää myös remonttiin ja lomamatkan kustannuksiin, mutta nämä tilanteet ovat paremmin ennustettavissa ja säästäminen etukäteen sopii niihin paremmin.
Jos sinulla on useampi vakuudeton laina samanaikaisesti, voi lainojen yhdistäminen olla varteenotettava vaihtoehto. Näin saat yksinkertaistettua kulurakennettasi sekä mahdollisesti pienennettyä kuukausittaista lainamaksuasi.
Vakuudettomien lainojen hakuprosessi
Vakuudetonta lainaa haetaan netistä täyttämällä verkkolomake. Tämä tekee lainasta helpon hakea ja nopean saada. Suurin osa hakuprosessista on automatisoitu ja kaikki tapahtuu sähköisesti. Tämä eroaa pankkilainan hakemisesta. Pankista saatavan vakuudellisen lainan saamiseksi tulee sinun keskustella pankin lainaneuvojan kanssa henkilökohtaisesti selvittääksesi taloudellisen tilanteesi sekä saadaksesi lainatarjouksen. Tämä prosessi kestää vähintään päiviä, ellei viikkoja. Vakuudettoman lainan saat verkosta parhaimmillaan muutamassa tunnissa. Tämän takia vakuudeton laina on omiaan äkilliseen rahantarpeeseen. Käymme seuraavaksi läpi lainan hakemiseen sekä valitsemiseen liittyvät tarpeelliset vaiheet.
Lainanottoon valmistautuminen tulisi alkaa jo ennen kuin itse lainalle on edes tarvetta. Oman taloudellisen tilanteen tunteminen - omien kulujen ja menojen tasapainon löytäminen ovat kaiken a ja o. Vakuudeton laina otetaan yleensä hetkellä, jolloin talous ei ole tasapainossa, mutta silloinkin on tärkeää tietää, kuinka paljon sinulla on varaa maksaa lainaa pois kuukausittain.
Omaa taloustilannetta voi seurata erilaisten sovellusten kautta. Muun muassa Pivo, Nordea Wallet sekä Spendee sovellukset tarjoavat toiminnallisuuksia, joiden avulla näet mihin rahasi kuluvat kuukauden aikana. Voit myös tehdä itsellesi vuosittaisen sekä kuukausittaisen budjetin, jonka avulla näet nopeasti mikä rahallinen tilanteesi on milläkin hetkellä.
Kun lainan tarve on ajankohtainen, on tärkeää ottaa selvää kaikista mahdollisuuksista. Voit selvittää pankistasi mahdollisuutta lainaan, pienen lainantarpeen kanssa voit myös kysyä läheisiltä apua, sekä voit tutustua laajaan kulutusluottojen tarjontaan. Lainantarjoajien ehdot eroavat toisistaan. Tämän takia kannattaa ottaa selvää useista eri vaihtoehdoista ennen kuin sitoudut mihinkään.
Lainanhausta on tehty kuluttajalle todella helppoa. Lainahakemuksia kannattaa lähettää useille eri lainantarjoajille, sillä se auttaa sinua löytämään edullisimman lainavahtoehdon. Tarjoamamme vertailupalvelun kautta saat juuri sinulle sopivia lainatarjouksia useammalta luotettavalta yhteistyökumppaniltamme vain yhdellä lomakkeella. Sinun tulee vain rekisteröityä sähköpostilistallemme tämän sivun yläosassa. Lisäksi löydät verkosta muitakin sivustoja, jotka auttavat sinua kilpailuttamaan lainoja samanaikaisesti useammalta eri lainantarjoajalta.
Kun saat lainatarjouksia takaisin, on aika aloittaa vertailu. Paras vakuudeton laina löytyy ainoastaan tutustumalla moniin eri vaihtoehtoihin. Tässä vaiheessa tärkein apuvälineesi on todellinen vuosikorko. Se ilmoitetaan prosenttiosuutena koko lainasummasta vuositasolla ja se antaa kokonaiskuvan lainan kustannuksista. Todellinen vuosikorko tulee löytyä jokaisesta saamastasi lainatarjouksesta. Lainojen vertailu on ilmaista eikä sido sinua mihinkään. Ota siis kaikki hyöty irti tarjousten lukemisesta.
Kun vertailet lainoja toisiinsa, pidä mielessäsi, mihin tarpeeseen olet lainaa hakemassa, sekä mitkä mahdollisuudet sinulla on maksaa lainaa takaisin. Sitä ei tule ottaa enempää kuin tarve vaatii. Näin pidät lainan kulut mahdollisimman pieninä. Laina-ajan tulee myös sopia maksukuykyysi - kuukausilyhennys ei saa horjuttaa talouttasi. Valitsethan siis tarpeeksi pitkän maksuajan.
Kun olet löytänyt parhaan lainan tilanteeseesi, on aika hyväksyä lainatarjous. Tämä tapahtuu lainantarjoajan verkkosivuilla, useimmiten verkkopankkitunnuksilla. Tarjouksen hyväksymisen jälkeen saat vakuudettoman lainan tilillesi minuuteissa ja pääset käyttämään varat mihin ikinä tarvitset.
Hakuprosessi pähkinänkuoressa:
Tee budjetti, jotta tiedät paljonko pystyt lyhentämään lainaa kuukaudessa.
Lähetä lainahakemuksia usealle lainantarjoajalle. Hyödynnä vertailupalveluita.
Vertaile saamiasi lainatarjouksia. Muista tarkastaa todellinen vuosikorko.
Valitse paras vakuudeton laina.
Hyväksy lainatarjous verkkopankkitunnuksillasi.
Miten vertailla vakuudettomia lainoja?
Useimmat ovat huolissaan lainansa kuluista, mutta vain harva suomalaisista vertailee lainoja ennen sen ottamista. He ottavat vakuudettoman lainan pankistaan edes selvittämättä muita vaihtoehtoja. Jos et tarkista vaihtoehtoja, mistä tiedät, onko ottamasi laina edullisin? Tai että onko lainaa mahdollista saada pienemmällä korolla? Tästä voi varmistua vain vertailemalla! Me autamme sinut alkuun.
Kuten yllä mainitsimme, vakuudettomien lainojen vertailu on tärkeä osa lainan hakemista. Kuluttajana se antaa sinulle etulyöntiaseman lainamarkkinoilla. Kilpailutusta ei kuitenkaan tarvitse tehdä yksin, sillä verkossa on monia työkaluja, joiden avulla saat haettua tietoa lainoista tehokkaasti.
Valitse sopivat lainantarjoajat verkossa. Verkkotyökalujen, kuten Laina-Asiantuntija sivuston, avulla löydät sinulle sopivimmat lainantarjoajat. Valitse ne, joiden ehdot sopivat tilanteeseesi. Sinun ei kannata lähettää hakemusta lainantarjoajalle, joka ei esimerkiksi tarjoa lainoja ikäryhmällesi. Tämä on vain ajanhukkaa.
Hae mahdollisimman montaa lainaa, jotta saat mahdollisimman monta lainatarjousta vertailtavaksesi.
Lainoja vertailtaessa, ota huomioon sopimuksessa selvitetyt kulut ja maksuehdot. Erityisesti sinun kannattaa vertailla lainojen todellista vuosikorkoa, jok a sisältää lainan korot, aloitusmaksut, käsittelykulut, hallintomaksut ja muut lainaan liittyvät suorat kulut vuositasolla. Tämän lisäksi on hyvä vilkaista mahdolliset viivästysmaksut, lainan ehdot tilanteessa, jossa lainanlyhennys viivästyy sekä mahdollisuutesi maksaa laina takaisin etuajassa.
Turvallinen lainanotto: vinkit vakuudettomien lainojen valintaan
Turvallisella lainanotolla on kaksi puolta. Ensinnäkin lainanantajan luotettavuus. Tästä me pidämme huolen - löydät sivuiltamme vain luotettavia lainantarjoajia. Toiseksi sinun tulee varmistua siitä, että olet valmistautunut lainanottoon perusteellisesti. Tässä osiossa käsittelemme jälkimmäistä.
Laina ilman vakuuksia on helppo hakea ja nopeasti saatavilla. Se on kuitenkin laina, jonka sitoudut maksamaan takaisin. Siksi lainan valinta ja siihen valmistautuminen tulee ottaa vakavasti. Lukemalla tämän artikkelin olet jo ottanut aimo harppauksen eteen päin varmistaaksesi turvallisen lainanoton. Onnittelut siitä!
Paljonko lainaa tarvitset,
Kuinka paljon sinulla on varaa lyhentää lainaa kuukausittain ja
Kuinka pitkälle aikavälille voit ottaa lainaa.
Lainan tarve riippuu sen käyttökohteesta ja sitä kannattaa ottaa aina mahdollisimman vähän. Näin pidät lainan kulut mahdollisimman pieninä. Jotta voit maksaa lainaa pois, tulee sinulla olla kuukausibudjetissasi hieman ylimääräistä, jolla voit lyhentää lainaa. Tee siis itsellesi yksityiskohtainen ja realistinen budjetti, josta näet mitä tuloja ja menoja sinulla on. Tulojesi tulee ylittää menosi, jotta sinulla on varaa lainaan. Viimeiseksi: lainan suuruus sekä sinulle sopiva lainanlyhennyksen määrä kertovat sinulle kuinka pitkän laina-ajan tarvitset. Älä hae lainaa lyhyemmälle ajalle, kuin sinulla on varaa.
Jos sinulla on ollut hankaluuksia maksaa edellisiä lainojasi ja olet saanut maksuhäiriömerkinnän, voi sinun olla vaikea saada lainaa. Sitä kun harvemmin myönnetään luottotiedottomalle. Jos olet tilanteessa, jossa sinulla on voimassa oleva maksuhäiriömerkintä, voi ainoa mahdollisuutesi saada lainaa olla perheen tai ystävien kautta. Tärkeintä tilanteessasi on saadaa taloutesi taas tasapainoon ja poistaa maksuhäiriömerkintä tiedoistasi. Parhaimmassa tapauksessa et tarvitse enää lainaa, mutta jos tarve ilmaantuu, on sinulla taas mahdollisuus siihen.
Viimeiseksi, valitse lainatyyppi tarpeesi mukaan. Esimerkiksi pikavippi sopii parhaiten pieneen lainantarpeeseen. Jos tarvitsen lainaa alle 1000 euroa, voi pikalaina olla tarvitsemasi apu. Tarpeesi ollessa suurempi, esimerkiksi 15 000 euroa, voi kulutuslaina olla parempi vaihtoehto. Jos et tarkalleen tiedä paljonko tarvitset lainaa, tai tarvitset hieman ylimääräistä seuraavien muutaman kuukauden aikana, voit harkita esimerkiksi joustoluottoa.
Ottamalla nämä seikat huomioon, pystyt tekemään valistuneita ratkaisuja talouteesi liittyen ja ottamaan lainaa turvallisin mielin. Lukemalla lainaehdot tiedät myös mitä sinun tulee tehdä ongelmatilanteessa tai jos haluat maksaa lainasi pois etuajassa. Kun olet valmistautunut lainanottoon huolella, on lainan hakeminen ja pois maksaminen paljon stressittömämpää.